사채이자 개인회생으로 방법 어떻게
일상을 하루하루 보내다보면 생각지도 못한 국면을 마주하게되는 때가 옵니다.
요즘같이 어려워진 경제로 인하여 현재의 직장을 위협받거나 급여 및 월소득을 이전만큼 창출을 해내지 못해서, 부채에 대해 고민하죠.
꾸역꾸역 살아왔지만, 이 뒤로부터는 최소한의 희망도 느껴지지 않는 순간에서 포기말고 다시 한 번 일어설 수 있도록 법원에서 운영하는 제도 중 하나인 개인회생을 한 번 소개하고 보다 자세히 설명해드릴까 하는데요.
개인회생이라는 제도를 처음 들어봤다거나 접해본 분들이라면 무척 생소하게 느껴질 수 있어요.
각 지역의 관할법원이 주도로 진행하고 있으며 빚과 관련된 어려움을 도와주는 제도입니다.
내가 가진 재산과 지금 당장 버는 월 소득 을 따져서 채무가 너무 큰 까닭에 삶의 어려움을 경험하고 있는 분들을 위해 조정을 통하여 채무에 대하여 법률적 구제를 해주는 제도이기도 하는데요.
당장에 충분히 소득활동을 할만한 여건이 될 뿐만 아니라 명시해 둔 자격 기준에 딱 맞는 이에게 인가, 면책을 해드리는 것이랍니다.
그렇기 때문에 혼자서 판단하는 기준에 근거하여 될까 안될까를 고민하기보다는 법에 근거하여 조언해 줄 수 있는 전문가를 찾아가서 나의 지금 처한 상황을 이야기하고 나서 준비할지를 판단하는 게 좋아요.
신용채무는 10억, 담보채무를 할 경우 최대 15억에 이르기까지 신청할 수 있고 주식,도박,코인,과소비도 포함될 수 있고 체납세금,4대보험,지방세,재산세,공공요금,관리비,임대료,개인간의 채무, 사채, 금융기관채무, 신용카드 연체금, 아는 사람에게 발생한 채무, 보증 채무까지 개인적인 모든 채무가 포함이 가능합니다.
이에 관한 가장 중요한 변수는 뭐냐 하면 바로 현재 신청인의 재산 및 소득입니다.
만약 매달 받는 소득이 기재된 기준보다 적을 시, 사실 개인회생 시작조차 가능하지 않기 때문이죠.
그러한 경우라면 개인회생이 아닌 개인파산을 택해서 시작해야 한답니다.
그러한 제한 사항은 일단 일반적으로 변제금을 계산하는 방법에서 기인해요.
변제금은 개시할 때부터 지정해 놓은 계좌에 지불하게 되는 돈을 말하는데요.
이때 납부가 제대로 이루어져야 인가 결정을 받을 수 있죠.
해당 과정을 모두 합해 36개월 동안 달마다 계속하게 되고요, 상환을 못한 나머지 채무를 줄여주는 방식이에요.
만약 내가 총 얼마를 내야 하는지 알기를 원할 때는 어떤 식으로 계산해야 좋은지를 헤아려 볼 수 있어요.
이러한 경우 총 변제금의 계산은 이전에 말씀드렸던 수입에 생활비를 제하는 방식으로 정해져요.
혹여나 따로 꾸준히 들어가는 지출이 있다면, 소명을 받아 별도의 기본 생계비를 요청하는 것 역시 가능해요.
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현재 선천리에 거주 중인 직장인 X는 53세가 되어서 어느샌가 사회 생활을 계속해서 이어가고 있는 본인을 마주하게 되었다고 합니다.
어렸을 적부터 현실과 점점 타협한 결과라고 얘기할 수 있죠.
아무래도 사회생활을 준비 하면서 꽤 많은 돈이 요구됐기 때문이에요.
다만 그 때 그만큼의 여유자금을 갖고 있지 않았기에, 학부 때의 전공을 살려 사회 생활에 들어간 것입니다.
그나마 다행인 점은, 화학부를 나왔기 때문에 직장을 얻는 것은 생각보다 힘들지 않았답니다.
하지만 회사 상사 밑에서 근무하며 다달이 월급을 받아야 하는 삶이 그렇게 행복한 삶은 않았죠.
지금 처한 상황을 자각할수록 어렸을 적 꿈만 여러 번 머릿속에 맴돌았습니다.
이처럼 단순히 출퇴근만 반복하는 생활을 보낸지 눈 깜짝할 새 7년이 흘렀고 어느덧 현재 직장 안에서도 꽤 괜찮은 자리를 맡게될 수 있었죠.
연봉도 좀 더 마음에 드는 금액으로 오르게 되어 돈도 목표한 것 만큼 저축할 수 있었답니다.
살아가는 것은 분명히 안정되었음에도, 생활에 관한 만족도는 그리 높지는 않았다고 하더라고요.
나름 돈을 모은 후에는 결국 창업을 하려는 심산이었던 것입니다.
그리고 마침내 그에 적당한 시기가 오자, 약간의 지체도 없이 사직서를 작성하였다고 했어요.
오랜 기간 해온 사회 생활로 경험까지 축적해놓은 X는 미래와 연관된 무서움이란 없었어요.
약간의 리스크를 계산해야 하는 일이었긴 하지만, 그 속에서 가능성을 본 것이었어요.
다만 당시에 모아둔 금액만을 갖고서 꿈꾸는 사업을 시작하는 것은 약간의 무리가 따랐고, 그 외에 돈을 빌려 추가적으로 있어야 하는 돈을 마련했죠.
그 선택이 선천리 개인회생의 원인이 됐다는 사실은 꿈에도 모른 채 말입니다.
반복된 실패를 겪으며 어떻게든 표적을 바꾸기 위해 시도했지만 기대한 것과 달리 역효과만 날 뿐이었죠.
계속해서 몇 개월 간 손해보는 게 반복되어 무척 큰 적자를 견뎌야 했다고 하더라고요.
얼마 전에 결국 큰 결단을 내려 하던 사업을 마무리하게 되었답니다.
사업과 관련있는 건물 및 물품을 전부 팔아버린 다음 같이 근무하던 직원들의 월급을 모두 주고 그렇고 나서 남은 돈으로 채무를 갚았다고 하더군요.
하지만 그 과정 속에서 총합 2520만원이라는 어마어마한 빚이 발생하고 말았죠.
지금 당장 이자도 내야 하는데 돈이 들어올 경우가 없었답니다.
마침내 비슷한 직장에 다시 취업하였고 여기서 버는 돈을 기반으로 선천리 개인회생 절차를 밟기로 했어요.
변제금으로 쓰이는 가용소득은 30만원이 됩니다.
해당 금액을 36개월 동안 지불한다고 가정할 시 선천리 개인회생을 거쳐서 70프로 내지는 80프로의 채무를 도움받게 되는 셈이죠.
일단 이 금액은 원금을 기준으로 하여 계산한 것이며 이자까지 포함하면 실제로 받는 이익은 보다 더 많다고 생각할 수 있습니다.
채권자집회를 포함하여 개시 절차를 다 별 문제 없이 해결한 끝에, 다행히 승인을 받게 될 수 있었다고 하더군요.
중간에 몇 가지 보정명령이 나오기는 했지만, 재빠르게 해결했던 것이 좋은 방향으로 작용한 것 같아요.
일단은 실수로 변제금이 밀릴 일이 전혀 없을 수 있게끔 보다 더 신경 쓰면서 면책 시점만을 기다리는 상태라고 했습니다.
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